¿Cómo Funcionan Los Préstamos Rápidos?

Los préstamos rápidos se han convertido en la cara de los préstamos abusivos en los Estados Unidos por una razón: la tasa de interés promedio de un préstamo rápido es del 391%. Y eso si lo devuelves en el plazo establecido. Si no puedes pagar los préstamos rápidos su tasa de interés se eleva al 521% y continúa aumentando cada vez que no puedes pagar el préstamo. deuda. Compara eso con la tasa de interés promedio para opciones alternativas como tarjetas de crédito (15% -30%), programas de reunficiación de deudas (8% -10%), préstamos personales (14% -35%) y préstamos online (10% -35%).

Los préstamos rápidos son una solución de solución rápida para los consumidores en una emergencia financiera, pero son gastos que reducen el presupuesto para familias e individuos. Aquí te explicamos cómo funciona un préstamo rápido.

  1. Los consumidores completan un formulario de registro en la entidad financiera préstamos rápidos online. La identificación, el recibo de pago reciente y el número de cuenta bancaria son los únicos documentos necesarios.
  2. Los montos de los préstamos rápidos varían desde 50 € hasta 1,000 €. Si se aprueba, recibes el dinero en el acto.
  3. El pago completo vence en la fecha del contrato del préstamo, que generalmente es de aproximadamente dos semanas.
  4. Los prestatarios, ya sea después de la fecha de un cheque personal para coincidir con su próxima nómina o pensión, o le dan al prestamista de créditos rápidos acceso electrónico para retirar fondos de la cuenta bancaria del cliente.
  5. Los prestamistas de préstamos rápidos generalmente cobran intereses de 15 a 20 € por cada 100 € prestados. Calculado en una tasa de porcentaje anual (TAE), el mismo que se usa para tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, etc., el TAE varía de 391% a más de 521% para los préstamos rápidos.

 

¿Qué sucede si no puedes devolver los préstamos rápidos?

Si un consumidor no puede devolver el préstamo dentro del plazo establecido, puede pedirle al prestamista que «reinvierta» el préstamo y el precio ya elevado del préstamo se incrementa aún más. En un préstamo «reinvertido», los clientes deben pagar el monto del préstamo original y el cargo financiero, más un cargo financiero adicional sobre el nuevo total.

Por ejemplo, el préstamo rápido promedio es de 375 €. Usando el cargo financiero más bajo disponible (15 por 100 € prestados), el cliente debe un cargo financiero de 56.25 € por un monto total de préstamo de 431.25 €.

Si decidieran “reinvertir” el préstamo rápido, la nueva cantidad sería de 495.94 €. Esa es la cantidad que se tomó prestada 431.25 €, más el cargo financiero de 64.69 € = 495.94 €.

Así es como un préstamo rápido online de 375 € se convierte en casi 500 € en un mes.

Préstamos rápidos - Cómo funcionan

 

Cómo se calculan los cargos de financiamiento de préstamos rápidos

El préstamo rápido promedio fue de 375 €. El interés promedio, o “cargo financiero”, como lo llaman los prestamistas de créditos rápidos, para un préstamo de 375 € estaría entre 56.25 € y 75 €, según los términos que acepte. Ese cargo por intereses / finanzas generalmente se ubica entre el 15% y el 20%, según el prestamista. La cantidad de intereses pagados se calcula multiplicando la cantidad prestada por el cargo de intereses.

Desde un punto de vista matemático, se ve así para un préstamo del 15%: 375 x .15 = 56.25. Si aceptara términos de 20 por 100 € prestados (20%), se vería así: 375 x .20 = 75 €.

Eso significa que debe pagar 56.25 para pedir prestado 375 €. Esa es una tasa de interés del 391%. Si paga 20 por 100 € prestados, paga un cargo financiero de 75 € y una tasa de interés del 521%.

 

Cómo se calculan las tasas de interés de los préstamos rápidos

La tasa de interés porcentual anual (TAE) para los préstamos rápidos se calcula dividiendo la cantidad de intereses pagados por la cantidad prestada; multiplicando eso por 365; dividir ese número por la duración del plazo de amortización; y multiplica por 100.

En términos matemáticos, los cálculos de TAE para un préstamo de 375 € se ven así: 56.25 ÷ 375 = .15 x 365 = 54.75 ÷ 14 = 3.91 x 100 = 391%.

Para los 20 por 100 € prestados (o 20%) en un préstamo de 375 €, se ve así: 75 ÷ 375 = .2 x 365 = 73 ÷ 14 = 5.21 x 100 = 521%.

Nuevamente, esos TAE son astronómicamente más altos que cualquier otro préstamo ofrecido. Si en su lugar usó una tarjeta de crédito, incluso a la tasa más alta de tarjetas de crédito disponible, está pagando menos de una décima parte del interés que pagaría por un préstamo rápido.

 

Alivio de la deuda de los prestamistas de préstamos rápidos

Las encuestas sugieren que muchos consumidores obtienen préstamos rápidos cada año, a pesar de las advertencias de varias fuentes sobre el elevado costo de ese sistema. Hay otras formas de encontrar alivio de la deuda sin tener que recurrir a los préstamos rápidos.

El Banco de España dice que está trabajando para poner fin a las trampas de la deuda del préstamos rápidos, el ciclo de «reinversión» de los préstamos que hace que los consumidores paguen tarifas durante un período de cinco meses para el préstamo promedio de 375 €. El BdE propuso varios cambios, el más notable es que los prestamistas de créditos rápidos tendrían que determinar si los clientes pueden hacer los pagos del préstamo y aún así cubrir los gastos básicos de la vida.

Las propuestas del BdE aún no se han implementado, así que, mientras tanto, ¿a dónde puede acudir si se encuentra en una emergencia financiera?

  • Pedir prestado de la familia o amigos. Esta es, sin duda, la solución más rápida y debería ser la forma menos costosa de salir del problema. Tendrías que pagar una tasa de interés mucho más baja y tener un plazo mucho más generoso que dos semanas para pagar un préstamo, pero asegúrese de que este sea un negocio que haga felices a ambas partes. Haz un acuerdo que aclare los términos del préstamo y respétalo.
  • Planes de gestión de la deuda. Los problemas financieros para muchos consumidores comienzan con un gasto excesivo en tarjetas de crédito y se filtran a otras áreas que eventualmente crean una crisis financiera. Llama a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimos de lucro para averiguar cómo pueden ayudarlo a reducir las tasas de interés en sus tarjetas de crédito al 8% (a veces más bajo) y así liberar dinero para pagar cosas como el alquiler, los servicios públicos y las reparaciones de automóviles. Los asesores de crédito también tienen referencias a agencias comunitarias que ayudan con alimentos, ropa, alquileres y facturas de servicios públicos para ayudar a las personas a superar una crisis financiera. También ayudan a establecer un presupuesto familiar.
  • Organizaciones benéficas locales e iglesias. Si tiene una emergencia financiera, hay una sorprendente cantidad de organizaciones benéficas e iglesias dispuestas a prestar asistencia sin costo alguno.
  • Bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Las regulaciones permiten que los bancos locales y las cooperativas de crédito realicen préstamos rápidos más pequeños en plazos de reembolso más fáciles que los grandes bancos regionales o nacionales. Llama o visita para comparar las tasas de interés, que pueden ser tan bajas como del 10% al 12% en comparación con las tasas del 400% al 500% en los préstamos rápidos online.
  • Si aún tienes problemas para encontrar una fuente de dinero, accede y consulta los sitios de préstamos entre particulares. Las tasas de interés podrían estar cerca del 35% de la tasa del 6% que reciben las personas con buen crédito, pero el 35% es mucho mejor que el 391% de un prestamista de préstamos rápidos.

En Vittorionuova te explicamos todo lo que necesitas saber antes de solicitar préstamos rápidos online y podrás conseguir dinero al instante sin aval, sin nómina o pensión, e incluso préstamos con ASNEF o RAI.

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